“收入被父母退休金倒掛”上熱搜，普通人的退休金也能月入過萬！
最近，熱搜話題“工作4年，我的收入被父母退休金倒掛了”熱度不減，高居不下。
這兩年考公熱也和退休金有很大關系，甚至還有人辭去40萬年薪，趁35歲前，回老家四五線城鎮考公考事業編上岸。
大家似乎有一個基本認知，只有進入體制內，成為公務員事業編制，才有機會領取到不錯的退休金。
其實，我們非體制內的人員也可以通過規劃和努力，多了解一些關于退休金的知識，退休后也有可能領取上萬元的退休工資。
退休金是怎么計算的？
退休金，又名養老金，退休費，是我們國家的一種社會養老保險待遇；在勞動者年老或喪失勞動能力后，根據他們對社會所做的貢獻和所具備的享受養老保險資格或退休條件，按月或一次性以貨幣形式支付的保險待遇。
我國養老金主要分為兩類：機關事業單位人員退休養老金和企業人員退休養老金。二者實行的不同制度，被輿論廣泛稱為養老“雙軌制”，具體表現為三個不同：
一是統籌的辦法不一樣，即企業人員是單位和職工本人按一定標準繳納，機關事業單位的則由財政統一籌資；
二是支付的渠道不一樣，即企業人員由自籌賬戶上支付，而機關事業單位則由財政統一支付；
三是享受的標準不一樣，即機關事業單位的養老金標準遠遠高于企業退休人員，差距大概是300%~500%。
企業與機關事業單位由于養老保障制度的不同而造成了兩者之間待遇差異較大，且這種差異已引起群眾的不滿，要求縮小差距、統一制度的呼聲日益高漲。
公務員退休后的退休費計發基礎是退休前的職務工資加級別工資；事業單位工作人員退休后的退休費計發基礎是退休前崗位工資加薪級工資；機關技術工人、普通工人退休后的退休費計發基礎是退休前崗位工資加技術等級工資。
計發比例則按照工作年限的不同而有所區別，工作年限越長的人退休金替代率越高。
工作年限滿35年的按90%計發；工作年限滿30年不滿35年的，按85%計發；工作年限滿20年不滿30年的，按80%計發。由此可見，機關事業單位工作人員最低退休金替代率都有80-90%。
而企業退休職工基本養老金的計算基礎是社會平均工資，以城鎮職工養老保險制度“新人”為例，其基本養老金的計算公式如下所示：
養老金=(當地上年度職工平均工資+本人指數化月平均繳費工資)/2×[繳費年限(含視同繳費年限)×1%]+個人賬戶存額/計發月數（50歲為195個月、55歲為170個月、60歲為139個月)。
根據1999—2009年數據測算，各年機關和事業單位平均工資都高于全國平均工資水平，機關事業單位的工資水平高于社會平均工資，這也加大了企業退休人員與機關事業單位退休人員養老金的差距。
就養老金替代率而言，據鄭秉文測算，1997年中國企業職工的社會平均工資養老金替代率達76.3%，以后逐年下降，到2008年只有47.7%。
說明企業退休人員養老金增長的速度低于社會平均工資的增長速度。而與機關事業單位比較，企業退休人員養老金替代率只有機關事業單位的一半多。
這也是為何很多人寧愿放棄高薪也要去考公的原因，高薪拿得了一時，但是拿不了一世。大部分職場人會遭遇35-40-45危機，越是年齡大，在職場上競爭壓力越大，而考公上岸，也意味著退休金按月領取，再也不用擔心裁員，單位效益不好等問題，也不再為生計發愁。
但就目前考編競爭壓力來看，考編競爭甚至已經到了白熱化程度，甚至有2000人爭奪一個崗位的競爭，而且也不是也不是人人都能考上，那么對于我們非事業編人士來說，想要退休后領取高額退休金，其實還是有辦法的。
企業職工怎么繳納可以領取到更多的退休金？
通過企業基本養老保險參保人員基本養老金計算方法，有四個關鍵要素影響我們領取的退休金金額。
◢跟累計繳費年限有關。不是整年沒有關系，月份會換成小數做加法累積來計算，累積繳費15年以上才有資格領取，繳費年限越長，養老金領取越多。
連續繳費主要是指從參加工作或是從個人開始繳納養老保險時，中間沒有出現過斷繳的情況，稱為連續繳滿15年；
累計繳滿15年，就是在繳費過程中，有的因為辭職或是離職，或是因為經濟原因和個人其他原因導致在社保繳費過程中出現一次或是多次斷繳的情況，但累計繳費年限加起來繳滿15年的情況。
連續繳費滿15年和累計繳費滿15年，其實只要繳費年限滿15年，只要在達到法定的退休年齡時，都能按時辦理退休，按月領取養老金。按照社保法的規定，對于社保的繳費年限，包括養老保險和醫療保險，其實都是按照累計繳費年限來計算，連續繳費年限和累計繳費年限并不是影響養老金高低的因素。
◢跟月繳指數的平均值有關系。每月按照一定的繳費指數來繳納，一般這個繳費指數是你所在繳納地當月的社會平均工資。
如果我們工資待遇很高，幾十年按照300%的基數繳費，相應的養老金待遇也能高達幾千元。過去由于大家參保意識不強繳費年限較短，企業繳納社保繳費基數較低，因此不少企業退休人員繳費15年最低基數就退休了。這種情況下，養老金待遇當然比較低，目前也就八九百元的退休金
◢ 跟退休地的上一年度的社會平均工資有關系。
◢ 不僅和繳費地有關系，還跟退休地有關系。
不一定是在哪里繳納就在哪里退休，一般默認是在戶籍地退休，如果你在非戶籍地繳納超過10年，才能在該城市退休，從老家去一線大城市工作要注意，要繳費10年以上或者落戶，才能在當地退休，否則要回老家去退休。
個人養老保險賬戶金額，每月繳納的養老保險，一部分會進入個人賬戶，一部分會社會統籌，個人繳納的部分在退休后會作為養老金的一部分按月給你，你每個月拿到手的養老金，是基礎養老金和個人賬戶養老金組成，也是為個人存錢。
那么有人要問，有沒有一種辦法可以計算我退休時候可以領取多少退休金？
告訴大家，目前是沒有辦法計算出來的，因為你領取的退休金和你退休地的上一年度社會平均工資，還有你每個月的繳費基數有關系。總之，我們要認真繳納社保。
還有一點，社保繳納不是繳納15年就可以領取了，比如你25歲開始繳納社保，今年40歲，你還沒有達到法定退休年齡，你繼續繳納，一直到退休55歲或者60歲。還有一個很關鍵的點提醒大家，男人社保繳滿25年，女人社保繳滿20年，退休時候才能享受終生醫保。
